Componente vital do seu perfil financeiro nos EUA, o Fico Score é o principal indicador de sua capacidade e situação financeira, sendo o indicador utilizado pelas principais agencias de crédito nos EUA.
Entender como ele funciona e como você pode melhorá-lo é essencial para maximizar suas oportunidades financeiras. Com estratégias focadas e uma gestão de crédito responsável, você pode aumentar sua pontuação e desfrutar dos benefícios de um crédito saudável.
No complexo mundo financeiro dos Estados Unidos, o FICO Score é mais do que apenas um número — é uma chave que pode abrir portas para empréstimos hipotecários, melhores taxas de juros e até oportunidades de emprego. Este guia abrangente explora tudo o que você precisa saber sobre o FICO Score, desde como é calculado até estratégias para melhorar sua pontuação.
O Que é o FICO Score?
O FICO Score, criado pela Fair Isaac Corporation, é a métrica de avaliação de crédito mais usada pelos credores nos Estados Unidos para tomar decisões de crédito. Ele quantifica o risco de crédito de um indivíduo em um intervalo de 300 a 850 pontos, onde uma pontuação mais alta indica menor risco para os credores.
Como o FICO Score é Calculado?
O cálculo do FICO Score é baseado em cinco categorias principais de informações de crédito, que são ponderadas de forma diferente:
1. Histórico de Pagamentos (35%):
· Esta é a parte mais influente do seu score. Inclui a frequência com que você paga suas contas em dia e se há registros de inadimplência ou falências.
2. Quantidade Devida (30%):
· Avalia o quanto você deve no total e em relação aos seus limites de crédito. Manter os saldos baixos em comparação com os limites de crédito é visto como positivo.
3. Duração do Histórico de Crédito (15%):
· Um histórico de crédito mais longo é benéfico porque fornece mais dados sobre seus hábitos de pagamento.
4. Novo Crédito (10%):
· Abrir várias contas de crédito em um curto período pode sinalizar um aumento do risco e impactar negativamente sua pontuação.
· Ter uma variedade de tipos de crédito (como cartões de crédito, empréstimos pessoais, hipotecas) pode beneficiar sua pontuação, mostrando que você pode gerenciar diferentes tipos de crédito.
Importância do FICO Score
O FICO Score é relevante por várias razões:
· Crédito e Empréstimos: Uma pontuação alta pode qualificá-lo para melhores condições de crédito, como taxas de juros mais baixas e maior limite de empréstimo.
· Habitação: Muitos proprietários verificam a pontuação de crédito para determinar a confiabilidade de potenciais inquilinos.
· Emprego: Alguns empregadores verificam o crédito como parte do processo de contratação, especialmente para posições que envolvem responsabilidades financeiras.
Como Melhorar Seu FICO Score
Melhorar seu FICO Score é um processo contínuo. Aqui estão algumas estratégias eficazes:
1. Pague suas contas em dia: Isso mostra aos credores que você é um tomador de crédito responsável.
2. Mantenha saldos baixos em cartões de crédito: Altos saldos em relação ao limite de crédito podem diminuir sua pontuação.
3. Evite abrir novas contas de crédito desnecessariamente: Isso pode diminuir temporariamente sua pontuação devido a consultas duras.
4. Gerencie diferentes tipos de crédito: Demonstrar habilidade em gerenciar diversos tipos de crédito pode ajudar a aumentar sua pontuação.
Quem tem Itin Number Também está Sendo Visto pelo Fico Score?
Sim, indivíduos com um ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) também podem ser avaliados pelo FICO Score, embora o processo possa ter algumas particularidades. O ITIN é emitido pelo Serviço de Receita Interna (IRS) dos Estados Unidos para indivíduos que não são elegíveis para obter um número de Seguro Social (SSN), incluindo certos não-residentes, seus cônjuges e dependentes.
O ITIN permite que esses indivíduos cumpram com suas obrigações fiscais nos EUA, e também pode ser usado para outras funções financeiras, incluindo a construção de um histórico de crédito.
Como o ITIN é utilizado na avaliação de crédito?
1. Abertura de Contas de Crédito: Algumas instituições financeiras aceitam o ITIN como identificação para abrir contas de crédito. Isso permite aos portadores de ITIN começar a construir um histórico de crédito.
2. Relatórios para Agências de Crédito: Assim como com um SSN, as informações de crédito associadas a um ITIN podem ser relatadas às agências de crédito. Contas como cartões de crédito, empréstimos automotivos e hipotecas que são registradas sob um ITIN podem contribuir para o histórico de crédito do indivíduo.
3. Cálculo do FICO Score: Desde que um portador de ITIN tenha contas de crédito ativas que são relatadas às agências de crédito, essas informações podem ser utilizadas para calcular um FICO Score. O cálculo do score seguirá os mesmos critérios utilizados para quem possui um SSN, considerando fatores como histórico de pagamento, quantidade devida, duração do histórico de crédito, novas contas de crédito e tipos de crédito utilizados.
